PREPARACIÓN CERTIFICACIÓN EIP (EUROPEAN INVESTMENT PRACTITIONER)

La certificación EIP (European Investment Practitioner) tiene reconocimiento y validez europeo. Se trata de un nivel intermedio para obtener la certificación de mayor nivel: la certificación EFA (European Financial Advisor).

Este programa de preparación a la Certificación EIP (European Investment Practitioner) ha sido diseñado por los mayores expertos en asesoramiento y planificación financiera del país. Estos son autores de varios libros sobre la materia.

Obtener la certificación EIP permite al que la posee llevar a cabo funciones de asesoramiento financiero. Con capacidad y autonomía para contratar servicios y productos financieros.

Estudiar preparación certificación EIP online

El objetivo principal de obtener la certificación EFPA es dotar de cualificación profesional reconocida al personal que forma parte de las redes comerciales de las distintas entidades financieras y/o aseguradoras. De este modo, se cubren las exigencias vigentes cuya obligatoriedad entra en vigor a través de la nueva regulación comunitaria MiFID II en enero de 2018. El alumno podrá adquirir conocimientos teóricos del asesoramiento financiero y ver su aplicación práctica.

En este curso veremos que obtener la certificación EIP garantiza una base de conocimientos y competencias bancarias y financieras. Así como una experiencia acreditada. Esta será tanto para ofrecer consejos de inversión, como para proporcionar información de los distintos productos financieros.

Con este curso podrá presentarse con todas las garantías al examen de certificación EIP (European Investment Practitioner). Gracias a la ayuda directa de grandes profesionales y especialistas en EFPA, como Albert Bernat, que han colaborado minuciosamente en el desarrollo de este programa preparatorio.

Además, tendrá a su disposición ejemplos de los exámenes con más de 1000 preguntas y sus respuestas desarrolladas. También se ofrecen 30 horas de clases a través de videoconferencia en tiempo real.

Qué son los activos financieros

En este curso de preparación certificación EIP veremos los activos financieros. Se denominan activos o instrumentos financieros a los títulos emitidos por las unidades económicas de gasto. Estos constituyen un medio de mantener riqueza para quienes lo poseen y un pasivo para quienes los generan.

Los alumnos de este curso de preparación certificación EIP  aprenderán que los activos financieros se pueden clasificar en dos grupos:

• Activos financieros primarios. Estos son emitidos por las unidades económicas de gasto con déficit. Su objetivo es obtener medios de pago para cubrir un desequilibrio temporal entre sus gastos y sus ingresos. Por ejemplo, se puede citar a las acciones u obligaciones emitidas por empresas para financiar la adquisición de bienes de capital o renovar sus industrias. Mediante estos activos, inversores y ahorradores se ponen en contacto de forma directa o intermedia. Los intermediarios financieros solo realizan, en este caso, una función de mediación. Además, no crean ningún tipo de activo sino que, solo si son requeridos, ponen en contacto a oferentes y demandantes de fondos.
• Activos financieros indirectos o secundarios. Son aquellos emitidos por los intermediarios financieros. Los intermediarios financieros realizan la llamada función de transformación. Su ventaja reside en la captación de unos fondos que no serían utilizados a menos que unas instituciones los tomasen como depósitos, previo pago de un interés. A fin de que estas mismas instituciones puedan prestarlos a su vez, cobrando otro tanto.

Los riesgos en la inversión en activos financieros

Otro aspecto fundamental que abordamos en este curso de certificación EIP son los riesgos en la inversión en activos financieros. En esta formación los alumnos van a conocer tres tipos:

• Riesgo de crédito en los títulos de renta fija. Consiste en la posibilidad de no recuperar el capital invertido, de no obtener la renta esperada, o de percibir uno y otra significativamente tarde. Si el emisor de los títulos de deuda no es muy solvente, puede suceder que el poseedor de los títulos no obtenga en su momento los cobros a que tiene derecho. En principio, cuanto mayor es el riesgo de crédito de una emisión, más altos serán los intereses de los títulos. Se debe compensar al inversor del riesgo que corre.
• La volatilidad a la variación del precio de los títulos en el mercado secundario. De esta forma, cuanto más volátil es un activo financiero, más rápido y con mayor intensidad oscila su precio en el mercado. Los títulos de renta fija tienen una volatilidad reducida asociada a los tipos de interés.
• El riesgo de tipo de cambio. Se produce cuando el inversor coloca su dinero en títulos emitidos en otra divisa. Si al deshacer la inversión la monda en que están denominados los títulos se deprecia respecto al del inversor, éste pierde y si sucede lo contrario, gana.

Mercados monetarios y mercados de capitales

En el curso de preparación certificación EIP se procede al estudio de uno de los mercados y activos más conocidos. Es decir, la renta fija. En esta formación se hace una breve referencia a los mercados de capitales y al mercado monetario español. Y posteriormente, nos centrarnos en los mercados y activos de renta fija.

El mercado monetario español se puede definir como un conjunto de mercados, al por mayor, en los que se intercambian activos financieros. En este curso de preparación certificación EIP  mostramos qué tienen como denominador común: un corto plazo de amortización, riesgo bajo y alta liquidez.

En estos mercados, casi sin excepción, participan instituciones financieras o empresas industriales que negocian grandes cantidades de recursos financieros. El escaso riesgo de los activos que se negocian deriva de la solvencia de sus entidades emisoras o de las garantías adicionales que aportan. La elevada liquidez que poseen estos activos viene dada, por un lado, por su corto plazo. Y, por otro lado, por las grandes posibilidades de negociación con que se cuenta en mercados secundarios.

En este curso de preparación certificación EIP  veremos que la negociación puede hacerse directamente o a través de intermediarios especializados.

Grado de la innovación financiera en los mercados

Los alumnos analizaran como estos mercados se han caracterizado por un elevado grado de innovación financiera, que ha llevado a la aparición de nuevas técnicas. En este curso de preparación certificación EIP destacamos las siguientes:

• El descuento o cobro de intereses del tirón. Fórmula en la que el comprador del activo paga una cantidad inferior al nominal en el momento de la adquisición. Veremos que recibe este importe nominal en el momento de la cancelación.
• Cupón cero. Los títulos se adquieren por su valor nominal (o por debajo de él). Mostramos como se amortizan con diferentes primas de reembolso según su plazo.
• A tipo variable. En estos títulos el tipo de interés evolucionan según el que se emplee como referencia.

Fiscalidad de la inversión en renta fija

En este curso de preparación certificación EIP abordaremos que la inversión en renta fija tributa en el Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas. Para dicha tributación cuenta por un lado, los intereses o cupones percibidos periódicamente. Y, por otro, la diferencia entre el valor de compra y el de venta, o bien el importe de su amortización.

Los últimos cambios realizados al Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas, los cupones y otros intereses periódicos se consideran rentas de ahorro tributando al 19 % los primeros 6000€ y al 21% el resto. Estando sometidos a una retención del 19% en el IRPF al cobro de los mismos. Este importe se deducirá posteriormente en el momento de la declaración.

Por su parte, en este curso de preparación certificación EIP veremos que la plusvalía generada tras la venta o amortización se considera, también, renta del ahorro. Por tanto, se pueden deducir los gastos de adquisición y venta.

También abordaremos en este curso de preparación certificación EIP que no sufren retención alguna las Letras del Tesoro y la de entidades sometidas al Impuesto de Sociedades.

La importancia del asesoramiento financiero

Son muchas las situaciones en las que cobra importancia el asesoramiento financiero. Un profesional del asesoramiento financiero debe ser una persona con formación y experiencia adecuadas. Además, debe contar con una titulación que la certifique. Aparte de una independencia que le permita identificar lo mejor para su cliente.

Como parte del asesoramiento financiero se dan soluciones financieras personalizadas. Y se ejecutan órdenes en el mercado de valores y de productos financieros. En esencia, el papel del profesional en asesoramiento financiero es el de intermediario entre el comprador y el vendedor.

Entre las principales funciones del especialista en asesoramiento financiero destaca:

• Dar consultoría o asesoría financiera profesional a los clientes.
• Llevar un registro de las transacciones realizadas.
• Buscar oportunidades de mercado.
• Contribuir en la gestión de la empresa.